In ETF investieren – warum es sich lohnt
In einer Welt, in der alles schneller wird und Investitionen immer komplexer werden, ist es manchmal schwer zu entscheiden, was die richtige, aus Ihrer Sicht beste und cleverste Investitionsmöglichkeit für Sie ist. Ein ETF (Exchange Traded Fund) kann eine ausgezeichnete Option in Hinblick auf eine Geldanlage sein.
In diesem Blog möchte ich Ihnen helfen zu verstehen, warum ETFs eine attraktive Möglichkeit sind, Ihr Geld anzulegen. Sie erfahren mehr über die Vor- und Nachteile von ETFs, verschiedene Arten von ETFs und das Risiko, welches mit dem Kauf oder dem Handel mit Indexfonds, so werden ETF ebenfalls genannt, verbunden ist.
Dieser Blog soll Ihnen als Orientierungshilfe für Ihre weiteren Investitionsentscheidungen dienen und Ihnen die Information liefern, die Sie benötigen, um zu verstehen, warum Sie in ETF investieren sollten.
Was sind ETFs?
ETF steht für: Exchange Traded Fund. Es handelt sich um börsengehandelte (Aktien) Fonds, die eine breite Palette von Vermögenswerten halten. Sie können direkt in Aktien, Anleihen, Währungen, Rohstoffe, einen kompletten Index oder ganz leicht auch in mehrere Indizes und andere Anlageklassen anlegen.
Durch die hohe Diversifizierung (Streuung der Aktienanteile – z. B. MSCI Index) kann man sich gegen Kursverluste schützen. ETF werden auch als Indexfonds bezeichnet, da sie in der Regel einen bestimmten Aktienindex widerspiegeln – etwa den DAX Index, den S&P 500 für US-Aktien oder den MSCI World für internationale Aktien. ETF haben viele Vorteile gegenüber Einzelaktien oder anderen Arten von Investmentfonds. Sie sind preisgünstiger als viele traditionelle Fonds. Mit traditionellen Fonds sind hier aktiv gemanagte Investmentfonds gemeint. Diese generieren aber bedauerlicherweise in 80 % der Fälle weniger Rendite als Indexfonds. Das bedeutet: Die Indizes haben auf langfristige Sicht eine höhere Wertentwicklung p. a. als die meisten aktiv gemanagten Investmentfonds.
Die Wertpapiere der beiden Kategorien ETFs und aktive Investmentfonds sind in vielen Fällen, die gleichen. Lediglich die Wertentwicklung (Rendite) des aktiven Fonds ist schlechter als die des ETFs.
Die Buy & Hold Strategie
ETF Portfolios werden häufig mit der sogenannten Buy & Hold Strategie verbunden: Mit einem oder mehreren ETF können folgen Sie einfach dem Markt und kümmern sich nicht mehr darum, ob einzelne Werte steigen oder fallen. Der Index fällt oder steigt in seiner Gesamtheit des Marktes.
Mit der Buy & Hold Strategie bleiben Sie einfach investiert. Das ist, wissenschaftlich erwiesen, immer noch die erfolgreichste alles Anlagestrategien überhaupt. Untersuchungen ergeben immer wieder: Die besten Langfristrenditen haben immer diejenigen Anleger erzielt, die a) vergessen hatten, dass sie überhaupt ein Depot besitzen oder b) inzwischen verstorben waren.
Buy & Hold ist also der richtige Weg.
Hohe Flexibilität
ETFs bieten eine enorme Flexibilität. Sie können jederzeit an der Börse gekauft und verkauft werden, sodass Sie Ihre Investition jederzeit liquide machen können. Wenn Sie also einmal schnell Bares benötigen: ein paar Klicks genügen und Sie haben die Verkaufssumme binnen weniger Stunden auf Ihrem Konto. Auch die Gebühren für den Kauf und Verkauf von ETFs sind im Allgemeinen niedriger als beim Kauf von Einzelaktien oder aktiven Investmentfonds, was bedeutet, dass mehr Geld in Ihrem Depot zum direkten Anlegen verbleibt.
Wenn Sie also in ETF investieren möchten, erhalten Sie Zugang zu einer sehr breiten Palette von Vermögenswerten zu niedrigeren Kosten als bei traditionellen Fonds oder Einzelaktien. Sie können Ihr Portfolio leicht diversifizieren und haben Zugang zu einer Vielzahl flexibler Investitionsoptionen mit minimalem Aufwand hinsichtlich Aufbau und Überwachung des Portfolios.
Viele Robo-Advisors bieten außerdem ein kostenloses Rebalancing an. So behält Ihr Portfolio immer die innere Struktur, die Sie beim Kauf festgelegt haben. Das ist wichtig, um das Risiko im Depot zu kontrollieren.
Warum sollten Sie in ETF investieren?
ETFs sind eine wachsende Anlageklasse, die für Anleger zahlreiche Vorteile bietet. Im Gegensatz zu herkömmlichen Investmentfonds enthalten ETFs eine breite Palette von Aktien, Anleihen und anderen Wertpapieren, die über einen Börsenindex (Indizes DAX, MSCI, S&P 500, FTSE, Dow Jones etc.) abgestimmt sind. Dies ermöglicht es einem Investor, in viele verschiedene Unternehmen und Anlageklassen gleichzeitig anzulegen.
Handelbar an der Börse
ETFs bieten Investoren neue Freiheiten, da sie es ihnen ermöglichen, auf verschiedene Märkte und Assetklassen zuzugreifen. ETFs können über den ganzen Tag an der Börse gehandelt werden und sind sowohl für den budgetorientierten als auch den schon vermögenden Investor erschwinglich bzw. sehr kostengünstig.
Da ETFs an der Börse gehandelt werden, müssen Anleger nur den Kauf- bzw. Verkaufskurs und eine sehr geringe Gebühr zahlen. Dadurch sparen sie sämtliche teure Verwaltungskosten, die mit herkömmlichen Investmentfonds verbunden sind.
Top Altersvorsorge
Weiterhin bietet die Investition in ETFs eine echte Möglichkeit der Altersvorsorge. Da ETF Portfolios Wertpapiere aus unterschiedlichen Assetklassen enthalten, kann ein Investor sein Risiko streuen bzw. vermindern und seine Rendite steigern. Ferner gibt es eine Vielzahl von ETFs, die speziell für Anleger entwickelt wurden, die ihre Investition langfristig halten möchten und so ihre Rentabilität verbessern können.
Ein ETF Sparplan für Ihr Kind? – ganz einfach
Ein weiterer Vorteil bei einer Geldanlage in ETFs besteht darin, dass Ihnen Index Fonds ermöglichen, mit schnell einzurichtenden Sparplänen Geld für Ihre Kinder anzusparen oder ein finanzielles Polster aufzubauen. Ein Sparplan ist immer noch die beste aller Möglichkeiten, langfristig aber stetig ein Vermögen zu generieren. Bei einer langfristigen Geldanlage ist eine gute bis sehr gute Rendite auf Jahresbasis gesehen, die Regel.
Es ist in den meisten Fällen keine Ersteinzahlung erforderlich und Sie können mit geringen monatlichen Investitionen langsam beginnen. Die Sparplanrate kann dabei jederzeit einfach angepasst werden.
Abschließend liefert das Investieren in ETFs eine solide Grundlage für finanzielle Sicherheit im Ruhestand sowie im Leben allgemein. Finanzielle Freiheiten und passives Einkommen? Auf lange Sicht ist das mit einem Sparplan in ETFs möglich.
Durch Indexfonds lässt sich Ihr Portfolio ganz einfach diversifizieren, da schon einzelne Indexfonds in bis zu 4500 (Aktien) Werte anlegen. So ist es ganz einfach, Ihr Risiko zu streuen und gleichzeitig gute bis sehr gute Renditen zu erzielen.
Die Vor- und Nachteile von ETF
Lassen Sie uns nun auf die Vor- aber auch die Nachteile von ETFs schauen.
Vorteile von ETF
ETFs sind Investmentfonds, die an den internationalen Börsen gehandelt werden und viele Vorteile bieten. Diese Vorteile reichen von geringeren Kosten über eine größere Diversifizierung bis zu mehr Transparenz. Wir werden jetzt die Vor- und Nachteile dieser Anlageform noch einmal auflisten:
- Der Kauf von ETFs ist einfach: Da ETFs an den Börsen gehandelt werden, müssen Investoren lediglich ein Depot eröffnen und mit ihrem Broker oder Online-Plattform handeln.
- Auch die Kosten für den Handel sind in der Regel deutlich niedriger als bei anderen Finanzprodukten.
- Ausgabeaufschläge wie bei aktiven gemanagten Investmentfonds gibt es bei Indexfonds nicht.
- Weiterhin kann durch den Kauf von ETFs auf sehr einfache Weise in verschiedene Anlageklassen investiert werden, was wiederum zu der schon angesprochenen höheren Diversifizierung des Portfolios führt.
- Ein weiterer großer Vorteil ist, dass ETFs in der Regel eine geringere Volatilität aufweisen und somit risikoärmer als andere Finanzprodukte sind (breite Streuung).
- Außerdem sind ETFs absolut transparent: Die Bestandteile des Fonds sowie deren Gewichtung innerhalb des Fondsportfolios sind jederzeit einsehbar und öffentlich zugänglich. Ein Index wie der MSCI World oder der deutsch DAX Index ist eben immer komplett sichtbar, sprich die darin enthaltenen Wertpapiere können sofort identifiziert werde.
Das ist bei keiner anderen Anlageklasse der Fall. Ich sehe das als einen riesigen Vorteil gegenüber allen anderen Arten von Investmentfonds. - Zudem ermöglichen es Exchange Traded Funds, mit sehr geringem Kapitalaufwand zu investieren, da man schon ab wenigen Euro in einen Indexfonds investieren kann.
Nachteile von ETF
Trotz aller Vorteile birgt auch der Kauf von Indexfonds Nachteile.
Einige Experten betonen, dass man sich vor dem Kauf eines Fonds immer gut über dessen Inhalt informieren sollte. Verstehen sollten Sie immer, welcher ETF in welche Aktien- bzw. Anleihewerte investiert. Es macht also wenig Sinn, sich drei verschiedene S&P 500 Indexfonds in sein Depot zu legen. Diese heißen dann zwar unterschiedlich, legen aber alle in die gleichen Werte an. Grundsätzlich werden Sie bedingt dadurch, dass ETF Indexfonds sind, diese also den Index spiegeln, lediglich die Marktperformance erzielen können. Sie laufen also mit dem Markt mit. Nicht mehr, aber auch nicht weniger. Einen Raketenstart Ihres Depots, wie es Ihnen viele Finanzberater gern versprechen, wird es nicht geben, wenn Sie in ETF investieren.
Fazit: Alles in allem haben Exchange Traded Funds viele attraktive Eigenschaften, die sie zu einer interessanten Investitionsmöglichkeit machen – insbesondere für Anleger, die auf der Suche nach Risikodiversifizierung und Transparenz sind.
Der Kauf von Exchange Traded Funds bietet Investoren viel Flexibilität und Effizienz bei Ihrer Geldanlage – daher sollten Sie dieses Finanzprodukt unbedingt in Betracht ziehen! In ETF investieren? Jetzt erkläre ich noch kurz, wie Sie das machen können.
Wie können Sie in ETFs investieren?
So investieren Sie in ETFs – Ein kleiner Leitfaden für Anfänger.
- Zuerst müssen Sie entscheiden, welche Art von ETFs Sie kaufen möchten. Es gibt viele Arten von ETFs mit unterschiedlichen Zielen und Risikoprofilen. Sie können etwa Aktienindex-ETFs kaufen, um Ihr Portfolio zu diversifizieren oder Branchen-ETFs, um Ihr Engagement gegenüber einem bestimmten Sektor zu erhöhen. Ebenso sind Anleihen-ETFs dazu geeignet, das Depot im Hinblick auf Volatilität etwas zu glätten.
- Der Kauf von mehreren verschiedenartigen ETFs ist immer eine gute Idee, da es Ihnen ermöglicht, sich weltweit, also breiter gestreut aufzustellen und so Schwankungsrisiken in Ihrem Portfolio zu minimieren.
- Zweitens müssen Sie überlegen, wo Sie die ETFs kaufen möchten. Die meisten Anleger wählen Online-Börsendienste, wie Direktbanken als ihre bevorzugte Quelle für ETF-Anlagen. Diese Broker bieten normalerweise niedrigere Gebühren als traditionelle Broker und haben Zugang zu allen zur Verfügung stehenden Indexfonds.
- Drittens sollten Sie herausfinden, welche Kosten mit dem Kauf von ETFs verbunden sind. Viele Online-Broker (auch Banken und Sparkassen) berechnen Gebühren für den Kauf und Verkauf von Investments, sowie für die Verwaltung des Investments im Allgemeinen. Es ist wichtig, diese Kostenfaktoren im Auge zu behalten und die Kostenspannweite unter verschiedene Broker zu vergleichen. Auf diese Weise stellen Sie sicher, dass Sie bei der Bank den bestmöglichen Einkaufspreis (oder Verkaufspreis) für Ihr Investment erhalten und damit Ihr Geld so effektiv wie möglich genutzt wird.
Wo können Sie Indexfonds (ETFs) kaufen?
Es gibt viele Orte, an denen Sie Indexfonds (ETFs) kaufen können. Einer der gängigsten und einfachsten Wege ist es, ein Konto bei einer Direktbank oder einem Robo-Advisor zu eröffnen. Wie schon erwähnt: Direktbanken bieten in der Regel niedrigere Gebühren als traditionelle Banken und häufig auch eine größere Auswahl an ETFs.
Robo-Advisor hingegen sind etwas teurer, bieten Ihnen dafür leicht verständliche Anlagepläne (Weltportfolios), die sich automatisch Ihrem Risikoprofil anpassen. Mit einem Robo-Advisor können Sie ganz einfach ein komplettes ETF-Weltportfolio einrichten und dieses im Hintergrund auch pflegen lassen! Das ist ein enormer Vorteil für die Anleger.
Die ideale Kombination
Die ideale Kombination ist unserer Meinung nach folgende: die Einrichtung eines ETF-Weltportfolios in Kombination mit einem immer erreichbaren Finanzanlagenfachmann.
Sie können auch direkt an der Börse ordern, um ETFs zu kaufen. Hier müssen Sie jedoch einige Dinge beachten, wie die Handelszeiten und die Gebührenstruktur. Häufig lohnt es sich jedoch, da Sie hier die Möglichkeit haben, selbst über den Kauf und Verkauf Ihrer ETFs zu bestimmen. Hierzu ist ein Depot bei einer Direktbank aber unerlässlich.
Eine weitere Option ist es, sich an einen Finanzberater zu wenden, um professionelle Unterstützung bei der Suche nach den bestmöglichen ETFs für Ihr Portfolio zu erhalten. Finanzberater neigen allerdings dazu, höhere Gebühren als andere Kontomodelle zu erheben, sodass es sinnvoll ist, vorher abzuwägen, ob diese Art der Beratung für Sie geeignet ist.
Unabhängig davon, für welche Option Sie sich letztlich entscheiden – es gibt viele Orte, an denen Sie Indexfonds (ETFs) kaufen können. Wichtig ist es jedoch immer, die relevante Information in Bezug auf Gebühren und Risiken abzuwägen sowie Ihr finanzielles Ziel im Auge zu behalten.
Mit etwas Recherche und dem richtigen Partner an Ihrer Seite sollten Sie kein Problem damit haben, ETFs erfolgreich in Ihr Portfolio aufzunehmen und Ihr Vermögen zu vergrößern.
Fazit
ETFs sind heutzutage eine beliebte Investitionsmöglichkeit für Anleger, und das aus gutem Grund.
ETFs bieten eine Vielzahl von Vorteilen, die primär darin liegen, dass sie eine einfache, kostengünstige und effiziente Möglichkeit bieten, in ein breites Spektrum von Vermögenswerten zu investieren.
Durch die Nutzung von ETFs können Anleger ein diversifiziertes Portfolio erstellen und gleichzeitig ihre Anlagerisiken auf ein Minimum reduzieren. Sie haben auch die Flexibilität, jederzeit in unterschiedliche Vermögenswerte zu investieren, wenn sich ihre finanziellen Ziele oder Anlagestrategien ändern.
Abschließend kann gesagt werden, dass ETFs dank ihrer vielen Vorteile für Investoren sehr empfehlenswert und rein kostentechnisch einfach unschlagbar günstig sind. Mit den richtigen ETFs können Anleger also gleichzeitig viel Geld sparen, ihr Risiko minimieren und spannende Renditen erwarten.
In ETF investieren ist unserer Meinung nach der beste Weg für schlaue Investoren, langfristig finanziell erfolgreich zu sein.
ETFFox – schlauer investieren
EXTRA INFO: Interview Businesstalk am Kudamm.
Warum passive ETF die beste Anlageklasse für Privatanleger sind?
Frage: Herr Hartmann, wir wollen uns heute intensiver mit dem Thema ETF als Anlageklasse für Privatinvestoren beschäftigen. Um alle mitzunehmen: Was genau versteht man unter ETF?
Das erkläre ich natürlich gern:
Zuerst einmal möchte ich das Akronym ETF aufschlüsseln: ETF bedeutet: Exchange Traded Funds, ins Deutsche übersetzt bedeutet das: Börsengehandelter Fonds, also Fonds, die man direkt an der Börse kaufen kann. In diesem Zusammenhang sind Investmentfonds gemeint. Ein Investmentfonds ist sogenanntes Sondervermögen und die Ausgeber eines solchen Fonds investieren Geld für die Anleger.
Es gibt zwar verschiedene Fonds, mit verschiedenen Inhalten. Meistens reden wir hier aber von Aktien oder Anleihefonds. Innerhalb des Fonds befinden sich in diesem Fall Aktien oder Anleihen von vielen Einzelunternehmen. Man könnte einen Aktienfonds, also auch ein Paket aus verschiedenen Aktienunternehmen nennen. Wenn man das Paket öffnet und hineinschaut, befinden sich dort bis zu 100 verschiedene Aktienanteile von den verschiedensten Firmen.
ETFs werden auch Indexfonds genannt. ETFs spiegeln, kopieren einen Index wie den deutschen Aktienindex DAX, den amerikanischen S&P 500 oder auch den bekannten Dow Jones. D. h. in einem ETF befinden sich dem Index entsprechend genau die gleichen Werte wie im Index selbst. Ein kurzes Beispiel hierzu. Der Deutsche Aktienindex DAX beinhaltet 40 der größten Aktienunternehmen Deutschlands. Kauft man einen ETF auf den DAX, so würde man damit automatisch Miteigentümer all dieser 40 Firmen sein, man besäße also Aktien von allen 40 Unternehmen.
Das tolle ist: Man kann mit geringen Summen in den Index einsteigen. Den Index auf manuelle Weise, also mit dem Kauf von Einzelwerten wirklich abzubilden, wäre ein sehr kompliziertes Unterfangen. Investiert man jedoch z. B. 100 € in einem DAX ETF, so werden diese 100 € so verteilt, dass sie der Zusammensetzung des DAX Index exakt entsprechen.
ETFs spiegeln also Indizes und laufen mit diesen ganz einfach mit, sowohl nach oben als auch nach unten. Wenn draußen also davon gesprochen wird, der Markt bewegt sich gerade nach unten oder der Markt bewegt sich gerade nach oben, dann sind hiermit all diese Indizes gemeint.
Frage: Bekannt und beliebt geworden sind ETF vor allem über die Abbildung großer Indizes mit mehreren Hundert Titeln der größten Unternehmen weltweit. Was ist der Vorteil dieser ETF gegenüber klassischen, aktiv-gemanagten Aktienfonds?
Im Großen und Ganzen kann man sagen, dass aktiv gemanagte Fonds im Gegensatz zu ETFs eine viel größere und viel teurere Verpackung um das eigentliche Produkt besitzen. ETFs sind also günstig, aktive Fonds im Verhältnis zu ETFs sehr kostspielig.
Schauen wir kurz auf die Inhalte beider Produkte: Starten möchte ich der Einfachheit halber mit den ETFs. Kunden, die sich dazu entscheiden, in Aktien investieren zu wollen, können dieses ganz einfach mit einem einzigen ETF tun. Hierzu eröffnen Sie ein Depot bei einer Direktbank und kaufen einen ETF an der Börse. Und in diesem ETF befinden sich dann alle Aktien, die sich auch im entsprechenden Index befinden. Die Zusammensetzung des Produktes, das sie eingekauft haben, also alle Aktienwerte innerhalb dieses ETFs, sind statisch. Es werden weder Aktien hinzugekauft, noch verkauft. Für die Bereitstellung des ETF bezahlen die Kunden im Durchschnitt ca. 0,2 % pro Jahr auf das Anlagevolumen. Bei 100.000 € wären das 200 € Kosten pro Jahr.
Kommen wir zum Produkt aktiv gemanagte Fonds. Dieses besteht aus einer sehr mächtigen Verpackung, die bestimmt wird durch die Fondsgesellschaft, den Fondsmanager und dem mit dem Produkt verbundenen Finanzberater. Die Kosten, die diese drei Instanzen gemeinsam verursachen, belaufen sich pro Jahr auf ca. 3 % des Anlagevolumens. Hinzu kommt ein einmaliger Ausgabeaufschlag (fällig am Anfang des Investments) von bis zu 6 %. Gekauft werden kann der Fonds nur über die Fondsgesellschaft. Was ist der Inhalt aktiv gemanagter Fonds? In dem Paket befinden sich Aktien und Anleihen von Unternehmen, meistens um die 80 – 100 verschiedene. Diese kann der Fondsmanager jederzeit nach eigenem Gutdünken verkaufen und wieder neu einkaufen. Der vom Kunden gekaufte Fonds verändert sich also stetig.
Ganz wichtig zu wissen ist: die Fondsmanager schaffen es laut vielen Studien und Marktbeobachtungen zu 80 % nicht, bessere Renditen zu erzielen als der Gesamtmarkt. Der Gesamtmarkt ist, wie schon erwähnt, alle Indizes zusammen.
Kurz zusammengefasst:
ETFs und Gemanagte Fonds Inhalte – Aktien und Anleihen
ETFs Verpackung – 0,2 % Kosten pro Jahr für die Bereitstellung, keine Einstiegskosten
Aktive gemanagte Fonds Verpackung – 3 % pro Jahr an Kosten plus einmaligem 6-prozentigem Ausgabeaufschlag ganz am Anfang
Jeder gute Geschäftsmann weiß: beim Einkauf wird der Gewinn gemacht. Dass man als Kunde hier das Produkt ETF bevorzugen sollte, liegt, glaube ich, klar auf der Hand.
Frage: Die Finanzbranche ist ja kreativ. Mittlerweile gibt es ETF zu fast jeder Branche oder Wirtschaftssparte. Wie funktionieren diese Branchen-ETF?
Die meisten Branchen-ETFs verfolgen einen Hauptsektor wie z. B. die Gesundheitsbranche oder die IT Branche.
Warum sind Branchen-ETFs interessant? Weil sie bestimmte Beobachtungen der Anleger, investierbar machen. Der Anleger beobachtet z. B., dass sich die Branche Informationstechnologie besser als andere Sektoren entwickelt. Über den Kauf eines einzigen Branchen ETF der Informationstechnologie kann so einfach und kostengünstig in eine gesamte Branche investiert werden. Im Gegensatz dazu wäre die manuelle Zusammenstellung eines Aktienkorbs aus einzelnen Wertpapieren eines bestimmten Sektors sehr, sehr aufwendig.
Eine Hierarchiestufe weiter unten sind sogenannt Themen ETFs sind einfach eine Gruppierung von Unternehmen innerhalb bestimmte Branchen. Hier muss man sich also wieder ein Paket vorstellen, in welches für die Branche Informationstechnologie das Thema Cybersecurity, künstliche Intelligenz oder Robotik und die entsprechenden Unternehmen gelegt werden. Diese stehen dann als sogenanntes Anlagethema oder Themen ETF zur Verfügung. Also die Branche ist Informationstechnologie, Thema künstliche Intelligenz.
Durch Branche-ETFs oder Themen ETFs wird das Depot individualisierbar gemacht.
So kann jeder seine eigenen Interessen oder Visionen mit in das ETF Welt Portfolio einbauen. Das macht Spaß und Börse soll unbedingt auch Spaß bereiten.
Frage: Neben den klassischen ETF auf Leitindizes und Branchenindizes, werden jetzt auch „aktive ETF“ angeboten. Was halten Sie von solchen Produkten?
Die Finanzbranche hat natürlich längst gemerkt, dass mehr und mehr Menschen verstehen, dass ETFs für sie die beste aller Anlageklasse ist, nämlich die günstigste und die, die immer noch weit über 80 % aller aktiven Fonds schlägt. Was macht die Finanzbranche in einer solchen Situation, wenn sie also merkt, dass die Kunden das Spiel verstehen und abwandern in Richtung ETFs? Ganz einfach: die Finanzbranche kreiert schnell ein neues Produkt, das aber den Namen ETF in sich trägt. Dieses neue Produkt nennt sich dann plötzlich aktiver ETF.
Hier wird wieder damit geworben, dass Fondsmanager diese ETFs viel besser managen können, mit genau den gleichen Strategien, mit denen sie es schon bei den aktiv gemanagten Fonds eben nicht geschafft haben, den Gesamtmarkt zu schlagen. Es hat sich immer wieder herausgestellt, dass die Depots von Menschen, die entweder komplett vergessen haben, dass sie ein Depot besitzen oder die mittlerweile verstorben waren, die Depots waren, die sich am allerbesten von allen entwickelt haben. Natürlich über einen langen Zeitraum gesehen. Das bedeutet, die Buy & Hold Strategie der passiven ETFs, also einfach kaufen und liegen lassen, ist erwiesenermaßen schon lange, lange, lange, die beste Strategie, die man als Anleger überhaupt fahren kann.
Wenn die Finanzbranche jetzt daherkommt, und sagt, oh, jetzt müssen wir aktive ETFs nach draußen bringen, damit wir den passiven ETFs, an denen wir ja nichts verdienen, Paroli bieten können, dann wissen Sie, was hier für Register gezogen werden.
Die laufenden Kosten für diese gemanagten, also aktiven ETFs liegen natürlich wieder weit über denen von den passiven ETFs. Dort angekoppelt ist ja wieder ein Fondsmanager, der um sein Überleben kämpft und versucht den Gesamtmarkt gegen Windmühlen kämpfend zu schlagen.
Ich finde das beschämend und selbstverständlich distanzieren wir uns bei ETFFox von diesen Anlageprodukten.
Frage: Bei der Vielzahl an Angeboten fällt die Auswahl gar nicht so leicht. Worauf sollten Investoren achten, die Kapital in ETF investieren möchten?
Um mit ETFs zu starten, sollte man sich besonders am Anfang auf eine breite Streuung der Aktienwerte, diese nennt man übrigens auch Diversifikation achten, sein Anlagekapital, also in möglichst viele Einzelwerte anlegen.
Dann sollte man die ETFs nur direkt an der Börse oder über einen Robo-Advisor kaufen, niemals bei einem Finanzberater im Büro. Hier könnte sonst ungebührende Gebühren anfallen.
Ich würde zwei ETFs empfehlen, mit denen man gut starten kann und mit denen man sehr breit aufgestellt ist:
Da wäre als Erstes ein ETF auf den MSCI All Countries World Index, dieser investiert in circa 3500 Unternehmen weltweit. Oder den FTSE All-World Index, dieser investiert ebenfalls in Schwellenländer und weltweit in circa 4100 Unternehmen. Sollte man noch weiter streuen wollen, also über die Marke von 10.000 Werten hinausgehen, dann wäre es eine gute Idee, direkt in ein sogenanntes ETF Welt Portfolio zu investieren. Dieses kann man relativ einfach auf den Seiten unseres Kooperationspartners justETF machen.
Dort findet man vorgefertigte ETF Welt Portfolios in kleiner Form, die man dann über eine Direktbank erwerben kann. Wer ist ganz einfach, noch komfortabler und mit Beratung möchte, der kann über die ETFFox Seiten in ein komplett fertiges ETF Weltportfolio investieren. Über unseren Kooperationspartner investify wird ein sogenanntes ETF Weltportfolio Depot eingerichtet. In diesem liegen schon sämtliche ETFs bereit, die ein solches ETF Welt Portfolio ausmachen.
Sobald der Kunde Geld auf dieses Depot einzahlt, wird der entsprechende Geldbetrag auf alle Werte verteilt.
D. h. hier bekommt man das ganze Paket: ETF Weltportfolio – Beratung – Support.
Frage: Und wo bekomme ich als Investor gute Informationen zum Thema ETF?
Wer sich zum Thema ETF informieren möchte, ist generell natürlich im Internet gut aufgehoben. Eine hervorragende Anlaufstelle sind unsere eigenen ETFFox Seiten und ebenfalls die Seiten unseres Kooperationspartners justETF.
Ich möchte an dieser Stelle aber kurz zwei Dinge unterscheiden. Das eine ist sich Informationen zu besorgen, und das andere ist sich beraten zu lassen. Sich Informationen zu besorgen, kann man im Internet auf mannigfaltige Weise. Zum einen durch das Lesen von Texten, auf der anderen Seite durch das Schauen von vielen YouTube Videos. Hier sehe ich eine gewisse Gefahr: Menschen, die mehr als zehn Videos zum Thema Geldanlage geschaut haben, tendieren dazu, sich selbst einzureden, sie hätten ausreichend Erfahrung und Wissen gesammelt, um in die Börse einsteigen zu können. Obwohl man eigentlich nicht viel Wissen benötigt, um eine gute Geldanlage zu tätigen, ist es absolut entscheidend, dass man nicht mit Halbwissen und falschem Wissen desaströs Entscheidungen trifft.
Also, das Sammeln von Informationen hat nichts mit einer auf den Kunden zugeschnittene, individuelle Beratung zu tun. Diese findet man in keinem YouTube-Kanal. Wenn man das verstanden hat, ist es im nächsten Schritt ganz wichtig, sich immer nur einem sogenannten Honorarberater zuwenden. Dieser bekommt ein Honorar für das Beratungsgespräch und ist genau deshalb nicht darauf angewiesen, provisionsbasierende Produkte zu verkaufen.
Also, Informationen am besten über justETF einsammeln und die gute Beratung könnte man sich bei ETFFox buchen. ||Möchte der Kunde aber in eine andere Richtung beraten werden, also auch in aktiv gemanagte Fonds, stehen wir hierzu natürlich gerne zur Verfügung. Nach der Beratung kann der Kunde dann aber komplett frei entscheiden, ob er sich an der Direktbank zu wendet, d. h. dort ein Depot eröffnet und Einzel-ETFs kauft.
Hier kann man sich perfekt bei unserer Kooperationsfirma justETF erkundigen. Dort gibt es die entsprechenden ETFs, die man sich zurecht suchen kann, ganze Welt-Portfolios gibt es schon zusammengestellt und diese lassen sich dann ganz einfach ordern. Also justETF ist hier die richtige Adresse, möchte man es etwas komfortabler haben und das Ganze etwas schneller abgewickelt, mit Service und Support im Hintergrund. Dann empfiehlt sich tatsächlich das über unseren Kooperationspartner Investify und die Baader Bank zu machen.
Hier gibt es auf unseren Seiten ein sogenanntes Onboarding. In diesem Prozess klicken die Kunden sich durch einen Robo-Advisor. Dieser stellt direkte Fragen, die bei jeder Kontoeröffnung (also auch bei einer Direktbank) eingeholt werden müssen und die Antworten natürlich und danach würde direkt ein komplettes Weltportfolio eingerichtet. Das bedeutet, dass man nicht nur ein Konto eröffnet hat, also nicht nur ein Depot eröffnet hat, sondern direkt ein ETF-Weltportfolio mit bis zu 10 – 12 Positionen, die aber nicht bestückt sind, d. h. kein Geld eingezahlt ist.
Das Geld zahlt der Kunde dann selbst ein und sobald dieses im Depot zur Verfügung steht, wird es gleichmäßig entsprechend auf die einzelnen Positionen verteilt. Die Kunden brauchen sich in diesem Fall also keinerlei Gedanken darüber zu machen, welche ETFs und sie einkaufen möchten oder sollten.
Das Video zum Interview finden Sie hier.
Foto von Nicholas Cappello auf Unsplash
